QD銀行企業發展戰略管理研究

來源: www.126151.tw 發布時間:2020-05-06 論文字數:0字
論文編號: sb2020050409500730819 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是一篇企業管理論文,通過對現有國內外文獻的梳理,綜述戰略管理理論、市場定位理論以及企業戰略管理理論,繼而分析美國社區銀行和日本地方銀行的發展經驗,然后對 QD銀行發展的政
本文是一篇企業管理論文,通過對現有國內外文獻的梳理,綜述戰略管理理論、市場定位理論以及企業戰略管理理論,繼而分析美國社區銀行和日本地方銀行的發展經驗,然后對 QD銀行發展的政治環境、經濟環境、社會環境和技術環境進行分析,對 QD 銀行進行五力模型分析,以及對 QD 銀行的優勢、劣勢、機會和威脅進行分析,從而提出了 QD 銀行發展戰略方案與支撐體系。第一,明確市場細分。銀行中間業務是銀行利潤來源的一個中間方面,大力發展 QD 銀行中間業務,調整中間業務發展戰略,提供非利息收入的比重是 QD銀行提高自身競爭力的有效途徑。QD 銀行應該努力創新資產證券化、資產轉讓業務等資產負債表外的業務,實現基本盈利模式從存貸差占大部分收入轉移到向存貸利差和中間業務并重的軌道上來。另一方面,我國 QD 銀行應當廣泛吸收國外商業銀行開發零售業務,抓住契機,更具經濟發展中人們的投資和融資需求,以個人理財業務為龍頭,樹立自己的經營特點。

第 1 章  緒論

1.1  研究背景與意義
1.1.1  研究背景
2008 年,金融危機席卷全球,給各個經濟體造成了巨大的損失,這在另一方面也使得世界各國對現代金融與經濟關系有了全新的認識。特別地,《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》在十八屆三中全會上通過,該決定指出,要繼續堅持金融業領域的對外開放政策、堅持完善我國金融市場體系,鼓勵金融業創新發展,鼓勵發展普惠金融,豐富金融市場中的金融產品和市場層次,并允許具備相應條件的民間資本設立小型銀行等金融機構,同時促進金融保險制度的建立,完善金融機構的退出機制。十九大報告中強調要深化金融體制改革,構建和完善多層次的資本市場,增強金融業為實體經濟提供服務的能力。金融作為現代經濟快速發展的核心命脈,與市場經濟體制息息相關,與經濟發展息息相關。
改革開放四十年以來,我國的銀行業發展經歷了三個階段,分別是二十世紀八十年代專業化改革、二十世紀九十年代商業化改革以及二十一世紀股份制改革?,F在的銀行業已經發展成一套相對完善的服務體系,該服務體系的主體為國有商業銀行,不同種類的金融機構實現分工協作,其中商業性金融與政策性金融適當分離,多種融資渠道實現并存發展。國有商業銀行原有的絕對主導地位被徹底打破,政策性銀行的改革有了很大的進展,國有商業銀行的市場份額逐漸降低,股份制銀行在規模上得到大幅提高,中小金融機構的發展也頗為迅速。
二十世紀九十年代,城市商業銀行開始出現,從無到有、從小到大。發展至今,城市商業銀行的規模不斷擴大,其資產的質量不斷改善,抗風險能力和資本實力都在不斷增強,員工素質和盈利能力得到了很大提升。城市商業銀行已經成為我國金融體系的重要組成部分,成為我國城市分布最廣、數量最多的商業銀行類別。截至 2018 年年底,我國城市商業銀行已達 144 家,其資產總額為 12.35萬億元,資產總額在全國銀行業中占比為 9.24%,城市商業銀行從業人員為 25.93萬人,從業人員在全國銀行業中占比為 15.56%,城市商業銀行實現稅后利潤1367.6 億元,稅后利潤在全國銀行業中占比為 9.05%。
山東、浙江、河北、四川、河南和遼寧等省內城市商業銀行在數量上超過了10 家。從山東省整體的情況看,在數量上,城市商業銀行數量位居全國第一,共有 14 家,在其他主要監控指標上,山東省城市商業銀行也走在全國前列。
.........................
 
1.2  國內外研究文獻綜述
在城市商業銀行發展戰略引進投資的研究方面,王修錦(2008)強調了引進境外戰略投資者在對城市商業銀行發展的重要性,認為引進境外戰略投資者能解決城市商業銀行機制不完善和內部治理機構的問題,有利于提高城市商業銀行的整體競爭力和經營效率,有利于樹立城市商業銀行在客戶心中的品牌形象。李影(2012)研究了上海銀行,上海銀行于 1999 年引入戰略投資者,是我國首家引入戰略投資者的城市商業銀行,在十多年的歷史發展中,取得了很好的發展成效,并加入銀行 500 強的行列中,后續引入戰略投資者的城市商業銀行如寧波銀行、杭州銀行、北京銀行等也相繼在 A 股主板上市,并以南京銀行為例,對比其在引入戰略投資者前后的效率變化,并結合安全性指標,通過對城市商業銀行的特點進行系統分析,得出了引入戰略投資者有利于我國城市商業銀行整體競爭力的提高。中國人民銀行杭州中心支行課題組(2009)以浙江省為例,研究城市商業銀行的發展,并在研究結果的基礎上提出了六項城市商業銀行發展的對策建議,即創新組織經營架構、加強與其他組織的整合與合作、切實防范金融風險的發生、完善法人治理結構、建立和完善資本補充機制、調整業務發展戰略等。周千馳(2010)指出,城市商業銀行必須結合所處地區的經濟社會發展狀況和自身實際特點,選擇適合自己的戰略,才能實現穩定可持續發展,周千馳在進行 SWOT分析的基礎上,提出了符合城市商業銀行自身特點的市場發展戰略。 
國外對城市商業銀行發展戰略的研究重點集中在如何實現可持續發展。其中,戈德史密斯(1969)于 1969 年提出的金融結構論比較具有代表性,戈德史密斯通過對 35 個國家的貨幣制度進行實證分析和比較研究,概括了其在不同發展階段結構特點,并設計了資本產出比率、貨幣化比率等衡量金融發展水平的結構化指標。麥金農和愛德華·肖(1973)于 1973 年提出了金融深化論和金融抑制論,金融深化論認為金融管制市場的效率對市場化的金融體系效率又重要影響,要充分發揮市場機制進行金融深化,比如鼓勵金融創新、利率匯率市場化等;金融抑制論認為發展中國家金融體系不健全,政府大多采取金融管制的政策,但在政府管制下的金融體系又反過來阻礙其社會經濟的發展。  Levine 和 Zervos(1998)的研究表明,銀行的發展與生產增長率、資本積累率以及同期經濟增長率呈正
...............................

第 2 章  城市商業銀行發展戰略理論基礎及國外發展經驗

2.1 相關理論綜述
2.1.1  戰略管理理論
(1)戰略管理的內涵
戰略管理理論起源于美國,二十世紀六七十年代引起廣泛關注,在八十年代受到冷落,之后又重新受到重視。著名的美國戰略管理專家安索夫于 1965 年在其著作《企業戰略》中提出戰略管理一詞,首次將戰略概念應用到經濟管理領域。戰略管理領域研究主要分為內部資源學派和行業結構資源學派。
不同的學者對戰略管理有不同的認識。安索夫持有資源配置戰略理論的觀點,該理論的核心是構建一套以組織、戰略、環境這三種要素作為支柱的戰略管理理論基本框架。波特堅持競爭戰略的觀點,邁克爾·波特教授是目前世界上關于競爭戰略研究的最高權威,其經典著作《國家競爭優勢》、《競爭優勢》和《競爭戰略》被戰略研究領域和應用領域稱為競爭優勢三部曲,波特認為,企業在競爭中要考慮現有競爭者的對抗能力、新加入競爭者的威脅、替代品的威脅、買方討價還價的能力和賣方討價還價的能力等五種力量,這五種力量是分析企業的競爭能力分析行業吸引力的基礎。安德魯斯的觀點是目標戰略管理,他認為目標是是企業戰略管理首先要考慮的,企業的目標幾乎決定了企業戰略管理的一切。
就企業的戰略范疇來說,一般的策略包括三個方面,分別是公司戰略、經營單元戰略與職能戰略。公司戰略,就是指企業如何開展自身的業務,哪些方面的業務適合企業的發展,以及企業在該業務領域內如何提升自身的競爭能力,因此從經營單元的戰略角度來看,企業的發展戰略主要就是指在所選取的適合自己的業務領域如何通過采取措施提升自身的核心競爭能力。
管理方面的創新是戰略管理的重要組成部分。具體來說,管理方面的創新有模式上的創新和思想上的創新兩種,管理模式涉及很多方面,如制定企業管理方案、實施企業管理方案、控制企業管理操作的過程以使管理方案持續進行下去,提升管理的質量等。隨著企業內外部環境的不斷變化,結合企業既定的發展目標實現情況,對管理方案的各個方面不斷進行調整,以適應環境的變化符合時代發展的要求。隨著經濟的發展,組織間的合作越來越密切,企業的管理已經不同于一種簡單的管理控制活動,新時代下企業管理意味著以正確思想指導下的目標和戰略作為基本點,對內部條件和外部環境進行分析,規劃業務方和主要的業務策略和實施步驟,為企業發展做出一種長期的、系統的和全面的整體布局,以提高企業的綜合競爭能力,實現企業的可持續發展。
............................

2.2  國外中小銀行的發展經驗
2.2.1  美國社區銀行
美國等西方國家金融發達,社區銀行的概念便源于金融發達的美國,社區銀行中的“社區”一詞并非是嚴格的概念界定,社區指的既可以是一個州、也可以指一個市或者一個縣域地區,也可以指某個城市居民聚居區域或鄉村居民聚居區域。社區銀行資產規模相對較小,所服務的對象主要為一定區域范圍內的中小企業以及為本區域內居民家庭提供金融服務,是一種小型的地方性商業銀行。
在美國銀行業中實行州牌照和聯邦牌照共存的制度,對跨地區的銀行機構在設置分支機構時設置了限制,因此在美國的銀行體系中既存在規模實力強大的大型銀行,也存在具有地方特色的小型社區銀行,即美國銀行機構呈現出二元的特點。從銀行數量上來看,社區銀行的數量比大型銀行的數量多很多,社區銀行是美國銀行體系中的不可或缺的重要組成部分;從銀行功能上看,社區銀行重視便捷地服務本地區中的中小客戶,在美國銀行體系中社區銀行是大型銀行有益的補充
在美國,社區銀行與小型商業銀行的區分邊界并不是特別清晰,社區銀行是對資產總額在 10 億美元以下的小型商業銀行的統稱,可以理解為社區銀行是小型商業銀行的一部分。美國社區銀行具有如下特點:
社區銀行規模小,數量眾多。截止到 2014 年,美國已經有超過 8500 家銀行,社區銀行的數量多達 8000 家,從中可以看出社區銀行在數量上的優勢。這些社區銀行的資產總額在 1000 萬美元到 10 億美元不等,是典型的小型銀行
社區銀行呈現出典型的區域性特征。在全美地區社區銀行的數量眾多,盡管如此,每家社區銀行的分支機構卻不是很多,這些社區銀行大部分專注于某一個特定區域進行經營,其經營目標定位于該區域范圍內的區民以及中小企業上。盡管大型商業銀行金融信息資源更加豐富,競爭能力更強,但這些大中型的企業客戶是這些大型商業銀行目標客戶群,而社區銀行具有明顯區域性的經營范圍以及所針對的中小企業和居民客戶群與大型商業銀行的客戶群不存在沖突,這在一定程度上使得社區銀行避免與大型商業銀行產生直接的競爭關系,同時社區銀行又能夠在特定的細分市場占領獨有的市場份額。社區銀行和大型商業銀行有著各自的經營定位,社區銀行與大型商業銀行經營成了一種互為補充的關系,共同構建了美國的銀行業體系。
圖 5-1   QD 銀行發展戰略構成要素
....................................
 
第 3 章  QD 銀行發展概況 ...................................... 19
3.1  城市商業銀行簡介....................................... 19
3.2 QD 銀行發展概況 ..................................... 19
第 4 章  QD 銀行發展戰略環境分析 ............................... 22
4.1  宏觀環境分析.................................. 22
4.1.1  政治環境分析(P) ............................ 22
4.1.2  經濟環境分析(E) .................................. 22
第 5 章  QD 銀行發展的戰略選擇 .................................... 46
5.1  發展戰略的制定.............................. 46
5.1.1  戰略思想........................................ 46
5.1.2  業務鏈整合........................................ 46

第 6 章  QD 銀行發展戰略方案與支撐體系

6.1 STP 戰略方案
6.1.1  明確市場細分(S)
QD 銀行的戰略規劃、戰略調整和戰略實施過程中的人、財、物重組,是涉及企業發展的重大決策,必須在完善、科學、行之有效的制度規范下進行;戰略方案的選擇及執行、戰略投入,是關系到企業發展前景的重大經營行為,必須納入嚴密的管理體系,以確保運作效率及防范風險。因此,企業應對照業務戰略,檢查既有的制度規范及管理架構,按照科學、有效的標準,完善補缺,夯實制度基礎,為業務戰略的順利實施,創造內部環境條件。
銀行中間業務是銀行利潤來源的一個中間方面,大力發展 QD 銀行中間業務,調整中間業務發展戰略,提供非利息收入的比重是 QD 銀行提高自身競爭力的有效途徑。QD 銀行應該努力創新資產證券化、資產轉讓業務等資產負債表外的業務,實現基本盈利模式從存貸差占大部分收入轉移到向存貸利差和中間業務并重的軌道上來。另一方面,我國 QD 銀行應當廣泛吸收國外商業銀行開發零售業務,抓住契機,更具經濟發展中人們的投資和融資需求,以個人理財業務為龍頭,樹立自己的經營特點。
表 5-1 QD 銀行戰略匹配矩陣分析
...........................

第 7 章  結論與展望

7.1  研究結論
城市商業銀行在山東省金融行業中占有重要地位,已經發展成為山東省地方金融的中流砥柱。在新時代創新戰略的大背景下,隨著市場體系的進一步完善以及互聯網金融等的進一步發展,QD 銀行將迎來新的發展機遇??梢灶A見的是,隨著金融行業市場競爭不斷加劇,QD 銀行的分化與整合將不斷加速,部分會通過整合、發展、擴張成長為區域性或全國性的大銀行,部分則有可能分化萎縮成服務城鎮居民和小微企業的社區銀行,部分甚至會被并購整合甚至淘汰,退出金融市場。城市商業銀行的發展戰略和組織執行力是決定其發展走向的關鍵因素,因此城市商業銀行的管理者們應該意識到戰略以及戰略的制定和管理對城市商業銀行發展的重要性。城市商業銀行要通過分析市場環境中的機遇和挑戰以及自身的優劣勢,制定適合自身發展的戰略,統一戰略思想認識、靈活應對市場環境的變化,統籌利用現有的各種資源,從激烈的市場競爭中取得戰略優勢,贏得發展先機。
通過對現有國內外文獻的梳理,綜述戰略管理理論、市場定位理論以及企業戰略管理理論,繼而分析美國社區銀行和日本地方銀行的發展經驗,然后對 QD銀行發展的政治環境、經濟環境、社會環境和技術環境進行分析,對 QD 銀行進行五力模型分析,以及對 QD 銀行的優勢、劣勢、機會和威脅進行分析,從而提出了 QD 銀行發展戰略方案與支撐體系。
第一,明確市場細分。銀行中間業務是銀行利潤來源的一個中間方面,大力發展 QD 銀行中間業務,調整中間業務發展戰略,提供非利息收入的比重是 QD銀行提高自身競爭力的有效途徑。QD 銀行應該努力創新資產證券化、資產轉讓業務等資產負債表外的業務,實現基本盈利模式從存貸差占大部分收入轉移到向存貸利差和中間業務并重的軌道上來。另一方面,我國 QD 銀行應當廣泛吸收國外商業銀行開發零售業務,抓住契機,更具經濟發展中人們的投資和融資需求,以個人理財業務為龍頭,樹立自己的經營特點。
第二,確立目標市場。對中小企業客戶可以從公司核心客戶、普通客戶以及中小企業客戶三個層級進行劃分,為公司的核心客戶提供優質、精準的金融服務,全方位滿足公司核心客戶的需求;在服務普通客戶方面,可以為其提供普通的日常結算、信貸等服務;在服務中小企業客戶方面,為其提供標準化的金融那個服務,打造 QD 銀行的金融產品為客戶服務。 
參考文獻(略)


原文地址:http://www.126151.tw/qygllw/30819.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

您可能在尋找企業管理論文方面的范文,您可以移步到企業管理論文頻道(http://www.126151.tw/qygllw/)查找


上一篇:企業管理視角下差序式領導對員工創新行為的影響研究
下一篇:沒有了
相關企業管理論文論文
深圳证券交易所股票